Kalkulator procentu składanego – lokaty i oszczędności

Procent składany – co to jest i jak działa?

Procent składany to mechanizm, w którym odsetki naliczone w danym okresie są dopisywane do kapitału i w następnym okresie same generują odsetki. Einstein miał powiedzieć, że procent składany to ósmy cud świata – kto go rozumie, zarabia; kto nie – płaci.

Wzór na procent składany

FV = PV × (1 + r/n)^(n×t)
gdzie: FV – wartość końcowa, PV – kapitał początkowy, r – roczna stopa (ułamkowa), n – kapitalizacja w roku, t – liczba lat.

Podatek Belki

W Polsce dochody z odsetek bankowych są opodatkowane podatkiem w wysokości 19% (tzw. podatek Belki). Jest automatycznie pobierany przez bank. Kalkulator odlicza go od zysku brutto, pokazując realne saldo netto.

Jak szybko pomnożyć kapitał – reguła 72

Reguła 72 mówi: podziel 72 przez roczną stopę procentową, aby dowiedzieć się, po ilu latach podwoi się kapitał. Przykład: przy 6% rocznie kapitał podwoi się po 72 ÷ 6 = 12 latach.

Kiedy procent składany działa najlepiej?

• Im dłuższy horyzont – tym większa siła procentu składanego
• Im częstsza kapitalizacja – tym lepszy wynik (dziennie > miesięcznie > rocznie)
• Regularne wpłaty dramatycznie zwiększają końcowe saldo
• Reinwestuj dywidendy i odsetki – nie wypłacaj ich wcześniej

Procent składany — dlaczego czas robi robotę

W procencie składanym odsetki dopisują się do kapitału i same zaczynają pracować — stąd efekt kuli śnieżnej, który w krótkim okresie wygląda niepozornie, a w długim robi różnicę. Przykład: 10 000 zł na 5% rocznie to po roku 10 500 zł, ale po 20 latach już ok. 26 500 zł — z czego tylko 10 000 zł to odsetki „proste", a ponad 6 500 zł dołożyły odsetki od odsetek. Przydatna reguła 72: kapitał podwaja się mniej więcej po 72 ÷ oprocentowanie latach (przy 6% — po ok. 12 latach).